Согласитесь, ехать в отпуск с пластиковой картой гораздо удобнее и безопаснее чем с наличными деньгами – не надо ни деклараций заполнять, ни распихивать купюры по складкам тела. А самое главное – не надо их менять на другую валюту.
Это может быть особенно важно когда вы едете через несколько стран – ну например путешествуете на машине по Европе, где какие-то страны вошли в Еврозону, а какие-то нет и сохранили свои валюты. Если расплачиваться карточкой, то ваш банк все операции конвертирует сам. А вот по какому курсу он сделает – это уже совсем другой вопрос. Процесс этот обычно описан мелким шрифтом и содержит массу терминов типа “авторизация”, “курс платежной системы”, “транзакция”, малопонятных обычному человеку. Ну вы не волнуйтесь, Изя Лайф уже во всем разобрался за вас и сейчас вам все объяснит. Разбирать будем на примере банка Тинькофф Кредитные системы. Курсы опубликованы на их официальном сайте, и какие курсы! Обратите внимание, от курса ЦБ они отличаются процента эдак на два. Это честно говоря дохуя. Например курсы за безналичные конвертации в том же банке Открытие за этот же день куда выгоднее. Кроме того, дисклеймер – мелкий текст под курсами, говорит вам о том что конвертация будет происходить в два этапа, а блокируется сумма по курсу платежной системы. Сейчас объясню. Вот смотрите. Есть у вас допустим рублевая карточка и решили вы ей оплатить какую-то покупку, за которую просят один евро. Причем для этого даже и выезжать никуда не надо и даже из дома выходить, достаточно расплатиться картой в европейском интернет-магазине. Итак, вы оплатили 1 евро с рублевой карты. В этот момент магазин передает запрос на оплату одного евро в вашу платежную систему – то есть Visa или там Mastercard, а она передает в ваш банк запрос на блокировку суммы, эквивалентной 1 евро по курсу, который выставляет сама Visa или Mastercard. Обычно это еще более адовый курс, и превышает курс банка для карточных транзакций еще на полтора процента. Сделано это для защиты клиентов. Дело в том, что в момент блокировки сумма с вашего счета никуда не девается, а всего лишь замораживается – то есть она есть на счете, но вы ей воспользоваться не можете. Непосредственно же списание, то есть уменьшение денег на счете происходит только после того, как магазин предоставит подтверждения покупки в платежную систему, а та – в банк. На это уходит от 1 до 30 дней. Если вы в цивилизованной стране, типа Англии там или Германии, то как правило все происходит за одни день. А вот если в населенной распиздями и прочими ленивым чурками – типа всяких испанцев, турков и прочих азиатов – то там подтверждение что вы у них что-то купили может и неделю идти и две. И до получения подтверждения банк ничего не списывает с вашего счета, сумма остается замороженной. Но как вы прекрасно понимаете, на следующий день курс евро может и скорее всего будет другим. Тот курс валют для карточных операций что вы видим на сайте – действителен, если бы подтверждение операции пришло сегодня. Но поскольку оно не приходит, платежная система и пересчитывает вам в рубли на полтора процента больше, чем этот курс банка – чтобы защитить вас от овердрафта, то ли перерасхода. Соответственно, когда подтверждение наконец приходит в банк, банк пересчитывает 1 евро по обновленному курсу – то есть тому, который опубликован на сайте в тот день, когда они получили то самое подтверждение от продавца. Как правило, сумма получается меньше, чем та что была заблокирована по курсу платежной системы, так как Visa и MC специально блокируют ее с запасом на непредвиденный рост валюты. Кроме того курс может и упасть. Ну вобщем из этой заблокированной суммы за покупку стоимостью 1 евро, банк возьмет столько, сколько стоит 1 евро по текущему курсу для подобных платежей, опубликованном на сайте банка. Остаток замороженных средств вернут вам на счет и вы сможете ими воспользоваться. В редких случаях, если сумма рассчитанная на день проводки превышает ту что была заморожена, недостающие средства спишут с вашего счета. Если на счете средств нет, то вы уйдете в минус, то есть в овердрафт. Как правило, за овердрафт каждый день снимают процент, и вы будете должны банку все больше и больше пока наконец не погасите долг. Многие банки не берут проценты за первые 500 рублей овердрафта – так называемый технический овердрафт как раз для таких вот случаев. Да кстати имейте в виду, что с платежной системой банк рассчитывается только в какой-то одной валюте – ну например в евро. И если ваша покупка была в каких-нибудь местных тугриках, например китайских юанях, то Visa или MC сначала пересчитают их в евро по одному им известному курсу, а потом уже еще раз конвертнут эту сумму из евро в рубли опять таки по своему курсу, и только после этого заморозят на вашем рублевом счете. Вот такая вот рулетка из казино.